Самозапрет на кредиты

Что такое самозапрет простыми словами

Самозапрет на кредиты — это отметка в вашей кредитной истории, которая запрещает выдавать вам новые кредиты и займы. Его ввели поправки в закон «О кредитных историях» (218-ФЗ), они действуют с 1 марта 2025 года.

Перед выдачей кредита банк или МФО обязаны запросить сведения о запрете во всех квалифицированных бюро кредитных историй. Если хотя бы одно бюро сообщает о действующем запрете, кредитор должен отказать. Поэтому мошенник с вашими паспортными данными кредит уже не оформит.

Запрет бесплатный и не имеет срока. Ставить и снимать его можно неограниченное число раз. Самозапрет можно установить, даже если кредитной истории у вас нет: бюро заведут её по заявлению.

Чаще всего запрет ставят по двум причинам. Первая: защита от мошенников, которые оформляют кредиты по украденным паспортным данным или уговаривают взять кредит по телефону. Вторая: способ остановить себя, если займы стали привычкой и долги растут.

Что будет, если кредит выдали при запрете

Кредитор отвечает за проверку сам. Если он получил сведения о запрете и всё равно выдал кредит или вовсе не запросил бюро, а запрет на дату договора действовал, он теряет право требовать возврата денег. Это право не переходит и к тем, кому долг продадут, например к коллекторам.

Заёмщик в таком случае не обязан исполнять договор и может удалить сведения о нём из кредитной истории. Ответ бюро годится для кредитора 30 дней, но если в день договора бюро сообщает о запрете, выдавать кредит нельзя.

Отсюда простой вывод про запросы вроде «займ через самозапрет». Легальные банки и МФО при действующем запрете не выдают. Если кто-то обещает обойти запрет, это повод насторожиться, а не оформлять заявку.

На что действует запрет, а на что нет

Запрет касается потребительских кредитов и займов: там чаще всего встречается мошенничество.

Поручительство самозапрет тоже не ограничивает. Если вы задумали рефинансирование займов, запрет придётся снять заранее.

Какой запрет выбрать

При подаче заявления вы выбираете условия. Можно отметить одно или несколько:

• запрет на банки любым способом или только дистанционно;
• запрет на МФО любым способом или только дистанционно;
• полный запрет на всех кредиторов и все способы оформления.

Запрет «только дистанционно» оставляет возможность взять кредит лично: у сотрудника банка или МФО либо у его представителя, который приедет к вам. Онлайн-заявку через сайт или приложение при таком запрете не одобрят. Если вы ставите запрет, чтобы перестать брать займы, надёжнее полный вариант.

Частичный запрет легко расширить: подайте новое заявление с дополнительными условиями. Сузить полный запрет до частичного сразу нельзя: сначала его снимают, потом ставят новый.

Как поставить самозапрет через Госуслуги или МФЦ

1. Войдите на Госуслуги с подтверждённой учётной записью.
2. Найдите услугу «Установка запрета на кредиты» через поиск или в разделе «Штрафы и налоги».
3. Нажмите «Начать» и выберите условия запрета.
4. Отправьте заявление. Оно уйдёт во все квалифицированные бюро кредитных историй.
5. Дождитесь уведомлений от бюро в личном кабинете. В них указана дата, с которой запрет действует.

Бюро сверяет ИНН и паспорт с данными налоговой. Если данные не совпадут, придёт отказ с причиной, и заявление можно подать повторно.

В МФЦ заявление принимают с 1 сентября 2025 года. Возьмите паспорт, выберите условия на бланке и подпишите его от руки. Уведомления из бюро придут в личный кабинет Госуслуг, а в МФЦ их можно получить через 3 рабочих дня после подачи заявления.

Когда запрет начинает работать

Самозапрет вступает в силу на следующий день после того, как сведения попали в кредитную историю. Если заявление пришло в бюро до 22:00 по Москве, сведения внесут в тот же день, и запрет заработает завтра. Если после 22:00, внесут на следующий день, и запрет начнёт действовать на день позже.

Проверить, стоит ли запрет, можно бесплатно на Госуслугах: услуга «Проверка статуса запрета на получение кредита». Подробно о проверке и снятии мы написали в статье как снять самозапрет. Свои бюро и отчёты можно посмотреть по инструкции про кредитную историю через Госуслуги.

Подробнее о механизме запрета есть на странице Банка России о самозапрете.