Как закрыть кредитную карту

Можно ли закрыть кредитку в любой момент

Да. Договор банковского счёта расторгается по заявлению клиента в любое время, так сказано в статье 859 Гражданского кодекса. Банк не вправе удерживать вас, если долг погашен.

Если вы ещё не начали тратить деньги с карты, отказаться от неё можно в любой момент: закон о потребительском кредите (ч. 1 ст. 11 353-ФЗ) разрешает отказаться от кредита полностью, уведомив банк. Платить за это не нужно.

Свои деньги, которые лежат на карте сверх лимита, банк обязан выдать или перевести на другой счёт не позже чем через 7 дней после письменного заявления (п. 5 ст. 859 ГК РФ).

Как закрыть кредитную карту: пошагово

1. Узнайте точную сумму долга на день закрытия. Спросите в приложении или в поддержке, сколько нужно внести, чтобы долг был ровно ноль, с учётом процентов по сегодняшний день.
2. Погасите всё до копейки. Вносите сумму, которую назвал банк, а не ту, что видите в выписке месячной давности.
3. Отключите платные услуги. Страховку, СМС-оповещения, подписки и автоплатежи с этой карты. Страховку по карте нередко подключают отдельным договором, подробнее в статье про страховку по кредитной карте.
4. Напишите заявление о закрытии счёта. Не о блокировке карты, а именно о расторжении договора и закрытии счёта. Сохраните копию или скриншот с датой.
5. Дождитесь закрытия. Банк закроет счёт, когда пройдут все операции по карте.
6. Возьмите справку. В ней должно быть написано, что договор закрыт и задолженности нет.
7. Проверьте кредитную историю. Через месяц убедитесь, что карта значится закрытой.

Карту лучше уничтожить или сдать в банк, когда счёт закрыт. До этого храните её: может понадобиться для возврата спорной покупки.

Почему после погашения остаётся долг

Самая частая жалоба: «погасил всё, а через месяц пришло требование». Обычно дело в одной из причин ниже.

Маленький остаток в несколько рублей опаснее, чем кажется. Он превращается в просрочку, на него начисляются пени, и через несколько месяцев в кредитной истории появляется запись о долге.

Сколько закрывается карта и когда брать справку

Счёт закрывают не в день заявления. Банк ждёт, пока пройдут все операции, иначе они повиснут на закрытом счёте. Сколько ждать, написано в правилах вашего банка, обычно это несколько недель.

Справку берите после того, как счёт закрыт. До этого банк может выдать лишь справку о текущем долге, а она не подтверждает закрытие договора. В справке проверьте номер договора, дату закрытия и слова об отсутствии задолженности. Храните её минимум три года: столько длится общий срок исковой давности.

Стоит ли закрывать карту перед новым кредитом

Часто стоит. Банки учитывают кредитный лимит при расчёте долговой нагрузки, даже если вы картой не пользуетесь. Неиспользуемая кредитка с большим лимитом может уменьшить сумму, которую вам одобрят по ипотеке или кредиту наличными.

Но закрывать все карты подряд тоже не нужно. Давняя карта без просрочек показывает банку, что вы умеете обращаться с кредитом. Если карта у вас одна и стоит недорого, оставьте её, а лишние закройте. Если не хотите закрывать, попросите банк уменьшить лимит: это тоже снижает нагрузку.

Закрывайте карту заранее, хотя бы за месяц-два до заявки. Банку нужно время, чтобы закрыть счёт и передать сведения в бюро.

Закрытая карта и кредитная история

Запись о карте из кредитной истории не исчезает. Банк передаст в бюро, что договор исполнен и закрыт, и для будущих заявок это нормальная запись. Карта, которую вы гасили без задержек и закрыли, скорее помогает истории, чем вредит ей.

Проверить, что всё прошло правильно, можно в отчёте бюро. Отчёт бесплатный два раза в год в каждом бюро, список бюро присылают через Госуслуги, подробности в статье про кредитную историю через Госуслуги. Если карта всё ещё числится открытой или с долгом, а справка у вас на руках, отправьте её в бюро и оспорьте запись.

Собираетесь закрыть карту из-за дорогого обслуживания или короткого льготного периода? Сначала сравните кредитные карты с льготным периодом: возможно, выгоднее перейти на другую. А если закрываете кредитку, чтобы не тянуло тратить, можно установить самозапрет на кредиты, он не даст оформить новую карту импульсивно.