Можно ли переводить деньги с кредитной карты

Можно ли переводить деньги с кредитной карты

Можно. Закон не запрещает переводы с кредитки, и почти все банки дают такую возможность в приложении: на карту другого банка, по номеру телефона, через СБП, на свой счёт.

Вопрос в цене. Кредитная карта рассчитана на покупки. Всё, что превращает кредитный лимит в живые деньги, банк тарифицирует отдельно и дороже. Поэтому прежде чем переводить, откройте тарифы своей карты и найдите строки «переводы» и «снятие наличных».

У одного и того же банка условия могут отличаться от карты к карте. Бывает, что старый тариф разрешал переводы без комиссии, а новый уже нет. Смотрите тариф именно своей карты, а не общую страницу банка, и после перевода проверьте выписку: комиссия там идёт отдельной строкой.

Почему перевод считают снятием наличных

С точки зрения банка перевод и снятие наличных одно и то же: вы забираете деньги из кредитного лимита и тратите их как угодно. Риск невозврата выше, а платы от магазина за покупку банк не получает.

Последняя строка неочевидна. Пополнение электронного кошелька или оплата некоторых услуг формально выглядят как покупка, но банк по коду операции видит, что это вывод денег, и тарифицирует так же, как перевод.

Что происходит после перевода:

• проценты начисляются с первого дня, часто по повышенной ставке, указанной для снятия наличных;
• комиссия списывается сразу и увеличивает долг;
• по некоторым картам после перевода перестаёт действовать льготный период и на покупки в том же расчётном периоде.

Подробно про стоимость наличных в статье про снятие наличных с кредитной карты.

Перевод с кредитки через СБП

Через Систему быстрых платежей с кредитной карты перевести можно, если банк это разрешает. Правила СБП, которые установил Банк России, касаются платы за сам перевод: другим людям без комиссии до 100 000 ₽ в месяц, сверх этого 0,5% от суммы, но не больше 1 500 ₽ за перевод. Между своими счетами в разных банках бесплатно до 30 млн ₽ в месяц.

Эти лимиты не отменяют тариф кредитной карты. Если банк считает перевод с кредитки снятием наличных, он может взять комиссию за использование кредитных денег и начислить проценты без льготного периода. В приложении это часто видно только на последнем шаге, перед подтверждением, поэтому читайте сумму комиссии до того, как нажать кнопку.

Как перевести с кредитки без процентов и комиссии

1. Откройте тарифы карты. Найдите, распространяется ли льготный период на переводы и есть ли бесплатный лимит на снятие и переводы в месяц. У части карт такой лимит есть, обычно небольшой.
2. Посмотрите сумму комиссии в приложении. Начните перевод и остановитесь на экране подтверждения: банки показывают комиссию до того, как вы подтвердите операцию.
3. Платите картой, а не переводите. Если деньги нужны на покупку, расплатитесь кредиткой напрямую. Покупка попадёт в льготный период, и процентов не будет, если погасить долг вовремя.
4. Не гасите кредитом другой кредит переводом. Для этого есть рефинансирование займов и кредитов, оно почти всегда дешевле.
5. Если нужна живая сумма надолго, посчитайте кредит. На срок больше пары месяцев кредит наличными часто выходит дешевле перевода с кредитки. Сравнить переплату поможет кредитный калькулятор.

Как гасить долг после перевода

Если перевод уже сделан, главное не тянуть. Проценты на сумму перевода начисляются каждый день, поэтому каждая неделя стоит денег.

• Гасите долг за перевод как можно раньше, не дожидаясь даты платежа.
• Минимальный платёж не спасает: он закрывает только часть долга, а проценты продолжают идти на остаток.
• Уточните в банке, в каком порядке гасится долг. Часто сначала списываются проценты и комиссии, потом долг по покупкам и только потом по снятию, поэтому самая дорогая часть живёт дольше.
• Проверьте, не сгорел ли льготный период на покупки. Если сгорел, на них тоже начислят проценты.

Когда перевод с кредитки всё же оправдан

Бывает, что другого источника денег нет, а сумма маленькая и вы вернёте её в ближайшие дни. Тогда комиссия за перевод может оказаться дешевле, чем займ в МФО со ставкой до 0,8% в день. Посчитайте обе суммы в рублях и выберите меньшую.

Если же вы ищете, где взять деньги без переплаты, посмотрите займ без процентов для новых клиентов МФО или кредитные карты с льготным периодом, у которых беспроцентный срок распространяется и на переводы. Такие карты есть, но условия у них нужно читать особенно внимательно.