Помощь в получении кредита

Что такое помощь в получении кредита

Помощь в получении кредита оказывают кредитные брокеры: компании или ИП, которые работают посредником между заёмщиком и банками. Деньги они не выдают и решения не принимают.

Отдельной лицензии Банка России на эту работу нет, поэтому брокеров нет в реестрах ЦБ, как банков и МФО. Проверять приходится саму компанию и договор с ней.

Брокер берёт плату с клиента, а иногда ещё и комиссию с банка-партнёра. Во втором случае он заинтересован отправить вас именно туда, где ему платят, а не туда, где кредит дешевле.

Услуга имеет смысл, когда у вас нет времени разбираться в требованиях банков, нужна крупная сумма для бизнеса или ипотека с нестандартным доходом. Для обычного потребительского кредита с хорошей историей посредник чаще всего лишняя трата.

Что брокер может, а что нет

Честный брокер экономит время, но не меняет вашу кредитную историю и доход. Решение банк принимает по своему скорингу.

Если брокер обещает что-то из правой колонки, это повод уйти. Обещание одобрить кредит любому и с любой историей чаще всего означает либо предоплату без услуги, либо подделку документов.

Признаки мошенника

Под видом помощи в получении кредита часто работают мошенники. Их легко узнать по нескольким признакам.

• Предоплата. Просят деньги до выдачи кредита: «за рассмотрение», «за страховку», «за проверку», «за разблокировку одобренной суммы».
• Гарантия. Обещают «100% одобрение», «кредит с любой историей», «помогу одобрить кредит даже с просрочками».
• Подделка. Предлагают «нарисовать» справку о доходе, трудовой договор или поручителя.
• Данные и коды. Просят код из СМС, доступ к Госуслугам или личному кабинету банка.
• Нет договора. Работают только через мессенджер, без юрлица, адреса и документов.

Подделка документов опасна прежде всего для вас. Статья 159.1 УК РФ наказывает заёмщика, который дал банку заведомо ложные сведения, даже если справку сделал посредник. Наказание по части 1 вплоть до ограничения свободы на 2 года. Кредит, полученный по фальшивке, банк к тому же может потребовать вернуть досрочно.

Как проверить кредитного брокера

Перед тем как платить, проверьте компанию и договор. Это занимает 15-20 минут.

1. Найдите юрлицо или ИП по ИНН в ЕГРЮЛ на сайте налоговой. Посмотрите дату регистрации, адрес и нет ли записи о недостоверности сведений.
2. Проверьте, нет ли компании в списке Банка России с признаками нелегальной деятельности.
3. Прочитайте договор: что именно входит в услугу, когда вы платите и при каком результате. Хороший вариант, когда плата берётся только после выдачи кредита.
4. Спросите, с какими банками брокер работает. Проверьте их в справочнике кредитных организаций на сайте Банка России.
5. Ни при каких условиях не передавайте коды из СМС и пароли от Госуслуг и банка.
6. Платите только безналично на счёт компании из договора, не на карту частного лица. Сохраните чек: без него деньги потом не вернуть.

Если вам уже отказали и звонят «из службы помощи» с предложением всё уладить за деньги, это схема мошенников. Банки не продают одобрение через посредников.

Как получить кредит самому

Большую часть работы брокера можно сделать бесплатно и без риска.

1. Проверьте кредитную историю. На Госуслугах узнайте список бюро, где она хранится, и запросите отчёт в каждом: дважды в год это бесплатно. Подробно в статье про кредитную историю через Госуслуги.
2. Посмотрите кредитный рейтинг. По нему видно, как вас оценивают банки. Что значат баллы, разберём в статье про кредитный рейтинг.
3. Снизьте нагрузку. Закройте мелкие займы и неиспользуемые кредитки: банк учитывает их лимит как долг.
4. Подавайте заявки точечно. Сначала в банк, где у вас зарплатная карта или вклад. Много заявок за короткий срок снижают шансы.
5. Если отказали, не подавайте сразу новую заявку. Разберитесь, где одобрят кредит именно вам, и что можно исправить.

Помощь в кредите с плохой кредитной историей

С плохой кредитной историей брокер помогает меньше всего. Открытые просрочки видит любой банк, и обойти скоринг нельзя.

Сначала закройте или реструктурируйте текущие просрочки. Потом начните восстанавливать историю: небольшая кредитка или рассрочка, оплаченные вовремя, через несколько месяцев улучшат картину. Варианты для этого этапа есть в разборе кредит с долгами и просрочками. А если в истории ошибка, её исправляет само бюро бесплатно, платить «чистильщикам» не нужно.