Звонят коллекторы

Сколько раз коллекторы могут звонить

Лимиты задаёт закон о защите прав должников (230-ФЗ). Они одинаковы для банка, МФО и коллекторского агентства, если те взыскивают просроченный долг.

Время тоже ограничено. В рабочие дни нельзя звонить и приходить с 22:00 до 8:00, в выходные и праздники с 20:00 до 9:00. Считается местное время по месту, где вы живёте.

Если звонит робот, он обязан сообщить, что вы говорите с программой, и дать возможность переключиться на живого оператора. Скрывать номер при звонке нельзя.

Что коллекторам запрещено

Закон перечисляет не только лимиты, но и запреты. Коллектор не вправе:

• угрожать, применять силу, портить имущество;
• оказывать психологическое давление, оскорблять;
• вводить в заблуждение о размере долга и о последствиях, например пугать уголовным делом за обычную просрочку;
• звонить родственникам, соседям и коллегам без письменного согласия и вашего, и их самих;
• связываться с вами, если вы в больнице, у вас инвалидность I группы или суд признал обоснованным заявление о вашем банкротстве (при наличии подтверждающих документов у кредитора).

В начале разговора звонящий обязан назвать себя, организацию и кредитора. Если коллектор отказывается представиться, это уже нарушение.

Если коллектор пришёл домой

Личная встреча разрешена не чаще одного раза в неделю и только в разрешённое время. Вы не обязаны пускать коллектора в квартиру и не обязаны с ним разговаривать. Попросите показать документ и назвать организацию. Описывать или забирать имущество коллектор не вправе: это может сделать только пристав по решению суда.

Если коллектор угрожает, ломится в дверь или портит имущество, вызывайте полицию. Такие действия выходят за рамки взыскания и могут быть уголовным преступлением.

Что делать, если звонят коллекторы

1. Узнайте, кто звонит. Спросите название организации. Коллекторское агентство должно быть в государственном реестре на сайте ФССП.
2. Проверьте, ваш ли долг. Закажите кредитный отчёт: он бесплатен два раза в год в каждом бюро. Как это сделать, мы разобрали в статье про кредитную историю через Госуслуги.
3. Записывайте звонки. Время, номер, что говорили. Это пригодится для жалобы.
4. Договоритесь, если долг ваш. Попросите рассрочку или реструктуризацию. Если долгов несколько, посмотрите, можно ли закрыть их одним кредитом: рефинансирование займов.
5. Подайте отказ от общения, если давление не прекращается. Подробно о нём ниже.

Как отказаться от общения с коллекторами

Через 4 месяца после начала просрочки можно направить кредитору или коллектору заявление. В нём вы либо отказываетесь от общения совсем, либо разрешаете общаться только через вашего представителя. Представителем может быть только адвокат. Заявление, поданное раньше 4 месяцев, недействительно.

Заявление отправляют через нотариуса, заказным письмом с уведомлением или вручают под расписку. Звонки, сообщения и встречи по инициативе взыскателя должны прекратиться с третьего рабочего дня после получения заявления. Письма по почте приходить могут.

Отказ не отменяет долг. Кредитор может обратиться в суд, а после решения суда действие отказа приостанавливается на два месяца. Что будет дальше, мы описали в статье «Что будет, если не платить микрозаймы».

Кому: ________________________
От: ________________________
Адрес: ________________________

ЗАЯВЛЕНИЕ
об отказе от взаимодействия

По договору № __________ от __________ у меня есть просроченная задолженность. С даты её возникновения прошло больше четырёх месяцев.

На основании статьи 8 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» заявляю об отказе от взаимодействия со мной, направленного на возврат просроченной задолженности: личных встреч, телефонных переговоров и сообщений.

__________          ____________ / __________________

Почему звонят коллекторы, а не банк

Банк или МФО могут взыскивать долг сами, поручить это агентству по договору или продать долг. Продать долг по потребительскому кредиту можно, если договор этого не запрещает. Покупателем может быть банк, МФО, коллекторское агентство из реестра ФССП или другой участник, которого допускает закон о потребительском кредите.

После продажи вы должны новому кредитору ту же сумму. Новых процентов сверх договора он придумать не может, а предел начислений по займам МФО продолжает действовать. О смене кредитора вас должны уведомить, а реквизиты для платежа обязаны сообщить.

Прежде чем платить, убедитесь, что агентство действительно купило ваш долг или работает по поручению кредитора. Попросите письменное уведомление и сверьте название с реестром ФССП. Деньги переводите только на реквизиты организации, а не на карту частного лица.

Куда жаловаться на коллекторов

Куда идти, зависит от того, кто звонит.

В жалобе укажите название организации, номера, даты и время звонков, приложите записи и скриншоты. За нарушение правил взыскания организацию штрафуют по статье 14.57 КоАП, а коллекторское агентство могут исключить из реестра.

Если звонки начались, когда вы ещё можете платить, лучше сначала выяснить, как банки смотрят на такие долги: об этом статья про кредит с просрочками.