Кто выдаёт займы под залог
Займ под залог выдают банки, МФО, кредитные кооперативы и ломбарды, но каждому закон разрешает свой вид залога. Сначала решите, что готовы заложить, от этого зависит, куда идти.
| Что в залоге | Кто выдаёт гражданину для личных нужд | Где остаётся имущество |
|---|---|---|
| Автомобиль (ПТС) | Банк, МФО, кредитный кооператив | У владельца, залог в реестре нотариусов |
| Квартира, дом, доля | Банк, кредитный кооператив, единый институт развития в жилищной сфере | У владельца, залог в Росреестре |
| Украшения, техника, другие вещи | Ломбард | В ломбарде до возврата долга |
Частное лицо и МФО займ под залог жилья гражданину для личных нужд выдать не могут. Проверить, что компания вправе выдавать займы, можно в реестрах МФО и ломбардов на сайте Банка России.
Займ под залог авто
Займ под залог автомобиля выдают банки и МФО, при этом машиной можно пользоваться дальше. Кредитор вносит запись о залоге в реестр уведомлений о залоге движимого имущества, который ведут нотариусы, и с этого момента залог видят будущие покупатели машины.
Что учесть до заявки:
- Сумма ограничена законом. Микрокредитная компания не выдаёт займ, если ваш основной долг перед ней станет больше 500 000 ₽, микрофинансовая компания больше 1 млн ₽.
- Продать машину без согласия кредитора нельзя. Покупатель увидит залог в реестре, а кредитор сохранит право на машину.
- Иногда требуют КАСКО или установку маячка. Это условие должно быть в договоре, проверьте его до подписи.
- Ставка ниже, чем по займу без залога, но всё равно должна быть в рамке на первой странице договора.
Когда долг погашен, залог нужно снять. Кредитор обязан направить уведомление об исключении записи из реестра в течение трёх рабочих дней после того, как узнал о прекращении залога. Через неделю после последнего платежа проверьте, что запись исчезла: пока она висит, продать машину будет сложно.
Займ под залог недвижимости
Займ гражданину для личных нужд под залог квартиры, дома или доли по ч. 1 ст. 6.1 закона 353-ФЗ выдают только банки, кредитные кооперативы и единый институт развития в жилищной сфере. Для МФО залог жилья заёмщика или другого человека прямо запрещён законом о микрофинансовой деятельности.
Поэтому предложение «займ под залог квартиры за час от частного инвестора» должно насторожить. Под видом такого займа людей просят подписать договор купли-продажи или дарения, и квартира переходит к «кредитору». Не подписывайте ничего, кроме договора займа и залога, и показывайте документы юристу до сделки.
У займов под ипотеку нет периода охлаждения, зато есть другие защиты: на первой странице договора указывают примерный ежемесячный платёж, а неустойка ограничена ключевой ставкой ЦБ, если проценты продолжают начисляться.
Займ в ломбарде
Ломбард выдаёт займ под залог движимых вещей на срок до одного года. Сумма займа не может быть больше оценки вещи, а пользоваться заложенной вещью ломбард не вправе.
Что будет, если не вернуть займ вовремя:
- После срока по залоговому билету начинается льготный месяц. В это время ломбард не продаёт вещь и не повышает ставку.
- Если долг не погашен и в льготный месяц, вещь считается невостребованной, и ломбард может обратить на неё взыскание.
- Вещь дороже 300 000 ₽ продают только на открытых торгах, остальные ломбард продаёт сам.
- После продажи долг считается погашенным, даже если выручки не хватило.
- Если вещь продали дороже долга, разницу вам вернут. Потребовать её можно в течение трёх лет.
Когда залог могут забрать
Залог забирают, если вы не платите по договору, но закон защищает от изъятия за мелкую просрочку. По ст. 348 ГК РФ взыскание обычно не допускается, если долг меньше 5% стоимости залога и просрочка меньше трёх месяцев одновременно.
Это правило не спасает при систематических опозданиях. Если платежи по графику пропущены больше трёх раз за 12 месяцев, взыскание возможно, даже если каждая просрочка была маленькой. Что ещё бывает при неоплате займа, разобрано в статье что будет, если не платить микрозаймы.
Когда залог не нужен
Займ под залог оправдан, если нужна крупная сумма, а без залога её не дают. Для небольшой суммы на месяц залог только добавляет риск потерять машину или вещь.
Сравните варианты без залога: кредит наличными, если история чистая, или кредитную карту с . Где одобрят кредит и от чего это зависит, читайте в статье где одобрят кредит. Если уже есть несколько займов, начните с рефинансирования микрозаймов. Переплату по своему варианту посчитайте в калькуляторе займа.
Источники
- Закон 151-ФЗ о микрофинансовой деятельности, ст. 12
- Закон 353-ФЗ, ст. 6.1: займы, обеспеченные ипотекой
- ГК РФ, ст. 348: основания обращения взыскания на залог
- ГК РФ, ст. 339.1: учёт залога
- Банк России: реестры МФО и ломбардов
- Банк России: период охлаждения по кредитам и займам
Нормы и условия сверены 5 ноября 2026.
