Договор займа срок и условия

Что такое договор займа по ГК РФ

Договор займа — это соглашение, по которому займодавец передаёт заёмщику деньги, вещи или ценные бумаги в собственность, а заёмщик обязуется вернуть такую же сумму или столько же вещей того же рода. Его регулирует глава 42 Гражданского кодекса, статьи 807-818.

Главные правила ГК РФ о займе:

• Момент заключения. Если займодавец гражданин, договор заключён, когда деньги переданы. Если займодавец компания, договор может вступить в силу с подписания.
• Форма. Между гражданами договор письменный, если сумма больше 10 000 ₽. Если займодавец юридическое лицо, письменно при любой сумме.
• Подтверждение. Передачу денег подтверждает расписка заёмщика или другой документ.
• Проценты. Займодавец вправе получать проценты, если закон или договор не говорят иное. Если размер не указан, его считают по ключевой ставке Банка России.

Займ между знакомыми, расписку и проценты подробно разобрали в отдельной статье о займе у частного лица.

Какой срок займа бывает

Срок займа стороны выбирают сами, закон не ограничивает его ни снизу, ни сверху. Срок может быть точной датой, периодом или «до востребования».

Если заёмщик пропускает платежи по графику, займодавец может потребовать вернуть досрочно весь оставшийся долг вместе с процентами. У потребительских займов это право ограничено сроком и размером просрочки по закону 353-ФЗ.

Чем потребительский займ в МФО отличается

Займ в МФО — это тот же договор займа по ГК РФ, но к нему добавляется закон 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Он защищает заёмщика: ограничивает цену и требует показать условия заранее.

• Предельная ставка по займу не выше 0,8% в день.
• Предельная переплата по займам до года, выданным с 1 апреля 2026 года, не больше 100% суммы займа.
• Неустойка за просрочку не выше 20% годовых от просроченной суммы.
• Досрочный возврат. В течение 14 дней после получения займ можно вернуть полностью или частично без уведомления, заплатив проценты только за дни пользования.
• Отказ от займа. До получения денег от займа можно отказаться, уведомив кредитора. По суммам от 50 000 ₽ ещё действует период охлаждения на 4 или 48 часов.

Займ под залог жилья МФО гражданам для личных нужд не выдаёт: это запрещено законом о микрофинансовой деятельности.

Индивидуальные условия: что в таблице

Индивидуальные условия — это таблица на первой странице договора с банком или МФО. Её форму утверждает Банк России, а перечень пунктов задаёт ч. 9 ст. 5 закона 353-ФЗ.

Пункты, которые стоит прочитать в первую очередь:

1. Сумма займа или лимит.
2. Срок действия договора и срок возврата.
3. Процентная ставка в процентах годовых.
4. Число, размер и даты платежей.
5. Способы оплаты, среди которых обязательно есть бесплатный.
6. Неустойка за просрочку.
7. Запрет или разрешение уступить долг третьим лицам, например коллекторам.
8. Платные услуги кредитора, их цена и ваше согласие на них.

Кроме таблицы, у договора есть общие условия. Они одинаковые для всех клиентов, и подписывая индивидуальные условия, вы соглашаетесь и с ними.

Что проверить до подписания

Прочитайте первую страницу договора целиком, даже если подписываете кодом из СМС. Она занимает пару минут, а ошибка обходится дороже.

Как платить бесплатно, читайте в статье как оплатить займ без комиссии.

Посчитать, сколько вы заплатите за срок займа, можно в калькуляторе займа. Если займ уже не по силам, о вариантах снизить платёж читайте в статье рефинансирование микрозаймов.

Если условия договора нарушили

Если МФО взяла больше, чем позволяет закон, или подключила услугу без согласия, начните с письменной претензии кредитору. Ответ нужно сохранить.

Если претензия не помогла, пожалуйтесь в Банк России через интернет-приёмную. Проверить, что кредитор вообще вправе выдавать займы, можно по реестру Банка России, как это сделать, разобрано в статье новые МФО и как их проверить.