Возврат денег на кредитную карту

Что происходит при возврате покупки на кредитку

Деньги за возвращённый товар приходят на ту же кредитную карту, которой вы платили. Наличными магазин такую покупку обычно не возвращает: возврат проходит той же операцией по карте, только в обратную сторону.

Дальше всё зависит от того, есть ли долг по карте.

Возврат не обязательно придёт одной суммой. Если вы вернули часть заказа, банк зачислит только эту часть, а остальная покупка останется в долге и в льготном периоде как была.

Если по карте есть просрочка, банк распределит деньги по очереди из ч. 20 ст. 5 закона 353-ФЗ: сначала просроченные проценты, затем просроченный долг, потом текущие платежи и только после них неустойка.

Как возврат влияет на льготный период

Льготный период не сгорит, если вы внесли нужную сумму до даты платежа. Вопрос в том, засчитает ли банк возврат в эту сумму. У разных банков правила разные: где-то возврат сразу уменьшает платёж для льготного периода, где-то просто ложится на счёт.

Проще всего не гадать.

1. Посмотрите в приложении сумму платежа для льготного периода и дату.
2. Если возврат пришёл до этой даты, проверьте, уменьшилась ли сумма к оплате.
3. Если деньги ещё не пришли, внесите платёж полностью. Лишнее станет переплатой, и вы ничего не потеряете.

Если покупка уже вышла из льготного периода и банк начислил проценты, возврат их не отменит. Он уменьшит долг, а проценты за прошедшие дни останутся. Как устроены беспроцентные дни и на какие операции они не действуют, разобрано в статье про кредитные карты с льготным периодом.

Сколько ждать возврата на кредитную карту

Продавец обязан вернуть деньги в течение 10 дней. Это правило ст. 22 закона о защите прав потребителей для товара с недостатком и п. 4 ст. 26.1 для покупки онлайн. Срок считают со дня, когда вы предъявили требование, а не со дня, когда сдали товар в пункт выдачи.

К этим 10 дням добавляется время банка. Продавец отправляет возврат через свой банк, и деньги проходят через платёжную систему, поэтому на карте они могут появиться через несколько дней после отправки.

Если срок прошёл, а денег нет:

• попросите у продавца дату возврата и номер операции или документ о перечислении;
• обратитесь в свой банк с этими данными, он сможет найти операцию;
• если продавец денег так и не отправил, требуйте неустойку по закону о защите прав потребителей.

Пока возврат в пути, платите по карте как обычно. Спор с магазином банк не учитывает, и пропущенный платёж станет просрочкой в кредитной истории.

Переплата на кредитке и как её забрать

Переплата — это ваши собственные деньги на счёте кредитной карты. Банк не начисляет на них проценты и при следующей покупке спишет сначала их, а потом уже кредитный лимит.

Забрать переплату можно тремя способами:

• потратить покупками, это бесплатно;
• перевести на свою дебетовую карту, но у многих кредиток переводы платные или выходят из льготного периода, смотрите тариф;
• снять наличными, тут тоже действует тариф карты.

Свои деньги на кредитке обычно не считаются кредитом, но банки по-разному берут комиссию за их перевод и снятие. Перед переводом найдите в тарифе строку о собственных средствах. Если карта больше не нужна, при закрытии счёта банк вернёт остаток. Как закрыть карту без хвостов, читайте в статье как закрыть кредитную карту, а про комиссии за переводы — в разборе можно ли переводить деньги с кредитной карты.

Что будет с кэшбэком

Кэшбэк за возвращённую покупку банк спишет обратно. Обычно он забирает баллы или рубли с баланса кэшбэка или вычитает их из следующего начисления. Точный порядок описан в правилах программы лояльности банка.

Если покупку вернули частично, например один товар из заказа, кэшбэк спишут только с возвращённой суммы.

Возврат за покупку в рассрочку по кредитке

Если покупку по кредитке вы разбили на части, например в рамках рассрочки у партнёра банка, возврат закрывает оставшиеся платежи по этой покупке. Уже внесённые части банк зачтёт в общий долг по карте или вернёт переплатой. Если за подключение рассрочки банк брал плату, посмотрите в тарифе, возвращают ли её при возврате товара.

После того как возврат пришёл, откройте выписку и проверьте три вещи: сумму зачисления, текущий долг и платёж к следующей дате. Если хоть одна цифра не сходится, напишите в чат банка до даты платежа, а не после неё. Если вы оформляли карту под одну покупку и больше она не нужна, после возврата её проще закрыть, пока на ней нет долга.