Стоимость жилья, взнос, ставка и срок. Покажем платёж, переплату и доход, с которым банк скорее одобрит заявку.
Срок и ставка. Если растянуть ипотеку с 20 до 30 лет, платёж снизится, но переплата вырастет заметно сильнее. Снижение ставки даже на один процентный пункт на длинном сроке экономит сотни тысяч рублей.
У государства есть программы со ставкой ниже рыночной: для семей с детьми, для IT-специалистов, для отдельных регионов. Условия и лимиты меняются, поэтому перед расчётом сверьте актуальную ставку программы на сайте банка или ДОМ.РФ.
По рыночной ипотеке банки обычно просят от 20% стоимости жилья, по льготным программам требования свои. Чем больше взнос, тем меньше платёж и переплата.
Банки оценивают долговую нагрузку и чаще всего хотят, чтобы платежи по всем кредитам не превышали половины дохода. Мы показываем доход, при котором платёж по ипотеке занимает 50%. Если есть другие кредиты, доход нужен выше.
Страхование жилья и жизни зависит от банка, возраста и стоимости квартиры. Добавьте его к платежу отдельно, обычно это 0,5-1% от суммы долга в год.
Посчитайте ежемесячный платёж и переплату по кредиту. Аннуитетные и дифференцированные платежи, график погашения по годам.
Посчитайте доход по вкладу с ежемесячной капитализацией или выплатой процентов на карту, с пополнением и без.
Посчитайте, сколько придётся вернуть по займу в МФО с учётом ставки в день и срока. Переплата в рублях и в процентах годовых.